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第二批试点机构兴银理财首只养老理财产品即将面世专家建议在相关产品流动性上“做文章”

2022-10-20 11:30:06 来源：证券日报

简介:养老理财产品已进入常态化发行阶段。《证券日报》记者近日获悉，作为第二批养老理财试点机构之一的兴银理财将于10月31日在十地推出其首只养老理财

原标题：第二批试点机构兴银理财首只养老理财产品即将面世专家建议在相关产品流动性上“做文章”

养老理财产品已进入常态化发行阶段。《证券日报》记者近日获悉，作为第二批养老理财试点机构之一的兴银理财将于10月31日在十地推出其首只养老理财产品——兴银安愉1号养老理财。这意味着，兴银理财成为养老理财产品试点范围扩展“十地十机构”后，第九家发布养老理财产品的机构。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《证券日报》记者表示，发展养老理财产品能够充分发挥银行理财优势，从而健全我国养老第三支柱、完善养老保险体系、缓解日益增长的养老压力，也有利于促进理财子公司进一步创新产品和服务，完善产品体系，拓展服务对象和服务模式。

中国理财网信息显示，截至10月18日，银行系理财子公司发行养老理财产品共计47只，多数产品业绩比较基准收益率在5.8%至8%之间，较为稳健。

另据普益标准数据统计，仅今年第三季度就有23只养老理财产品正式成立，合计募集金额超380亿元。

近日，工银理财在北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳等十地试点发行的第11只“颐享安泰”养老理财产品成功完成募集。工银理财相关业务负责人告诉《证券日报》记者，目前颐享安泰系列养老理财产品规模已突破130亿元。

“在养老金融领域，银行理财的优势在于庞大的客群、分布众多的网点触达渠道和销售场景、以及银行稳健特性的品牌影响力。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，就产品而言，相比于基金和保险等金融产品，养老理财产品具有安全性、收益性和普惠性等特点。一是银行养老理财产品的配置以银行擅长的固收类为主，适合低风险偏好的客户；二是在确保安全性的前提下，银行养老理财产品基于自身优势，通过配置非标投资拉高收益，并少量配置权益，采用“固收+”的投资策略，适当兼顾收益水平；三是养老理财产品大部分是1元起购，准入门槛低，适合普惠客群。

董希淼表示，考虑到养老理财产品封闭期较长，后续理财公司可在理财产品流动性上采取特殊机制和安排：在满足持有一定期限之后，按季或者按月进行分红；建立特殊情境下的流动性应急机制，如在投资者遭遇大病时，允许提前赎回；还可针对养老理财产品特点，健全未到期理财产品转让机制，建立理财产品转让市场，通过市场化转让等方式，满足部分投资者流动性管理需求。此外，加强投资者教育，引导投资者树立长期投资和价值投资的理念，从自身需求和能力出发投资养老理财产品。

不久前，中国银保监会副主席梁涛曾表示，下一步将在充分总结的基础上，研究适时进一步扩大养老产品试点的范围。

在周瑾看来，随着试点的经验总结，未来无论是准入机构，还是销售地域，以及产品的丰富程度都将会进一步放开。

“接下来，还可以加快开展和不断优化养老储蓄、养老保险、养老基金、养老信托等与养老理财产品形成补充，进一步丰富养老金融产品供给，为投资者提供更丰富的选择。”董希淼表示，在此基础上，金融机构应着眼于养老市场长远发展，构建更为完善的养老金融体系，抓住资管、存款、托管等直接业务机会，挖掘账户、发卡、结算等间接业务机会，推动健全完善我国社会保障体系，在缓解我国日益增长的养老压力的同时获得自身发展。

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