您的位置：首页 >行业观察 > 行业观察

数说｜银行5月罚单梳理：华夏银行单月领罚超千万多家银行利用票据虚增存款被罚

2022-06-11 11:30:16 来源：财经网

简介:钱晓睿/文严查金融领域违法违规行为，5月银保监全系统针对银行业合计开出297张罚单，处罚金额达9627万元。黑龙江地区银行领罚最多，2家国有

原标题：数说｜银行5月罚单梳理：华夏银行单月领罚超千万多家银行利用票据虚增存款被罚

钱晓睿/文

严查金融领域违法违规行为，5月银保监全系统针对银行业合计开出297张罚单，处罚金额达9627万元。黑龙江地区银行领罚最多，2家国有行、2家股份行、2家城商行、6家农商行、1家农信社合计领下罚单41张，被罚款金额达590万元。

就罚单数量来看，农商行共计领下79张罚单，位居各银行类型之首，村镇银行违规行为高发，月内领下罚单数已经超过城商行。而就处罚金额来看，国有行被罚金额合计达2496.9万元，占比26%，另外股份行次之，合计被罚2213万元。

华夏银行是5月被处罚金额最高的银行，3张罚单合计被罚没1032万元，其中两张百万罚单均涉及虚增存贷款案由。包括“信贷资金被挪用于银承汇票和信用证保证金，虚增存款”、“以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款，虚增资产负债规模”。

财经网金融梳理发现，近期多家银行机构利用银行承兑汇票保证金虚增存款。业内人士分析指出，违规开出银行承兑汇票以获取保证金存款，甚至通过滚动贴现做大存款和贷款规模，虽然短期内可以实现迅速增长，但由于票据期限较短，更容易受到外部经济环境的影响，可能导致经营波动，甚至严重的流动性问题。并且，如果出票人不能按时付款，商业银行需要垫付资金，将承担过高风险。

黑龙江地区银行领罚最多村镇银行违规高发

银保监会对于银行业违规行为的监管惩处仍在持续。企业预警通数据显示，2022年5月（以处罚公布日期为准），银保监全系统针对银行业合计开出罚单338张，297张罚单，总处罚金额达9627万元，处罚机构165家次，处罚人员220人次。相较于4月来看，罚单数量、处罚金额分别环比下滑13.8%、20.8%。

就罚单分布地区来看，黑龙江地区银行领罚最多，2家国有行、2家股份行、2家城商行、6家农商行、1家农信社合计领下罚单41张，被罚款金额达590万元。黑龙江林甸农商行、黑龙江抚远农商行、黑龙江桦南农商行等6家农商行均因信贷业务违规被罚，涉贷款“三查”不尽职、违规发放贷款等案由，合计收到罚款200万元。

其次则是江西省、浙江省，辖内银行分别领下39张、25张罚单，被罚570.9万元、1474万元。其中，江西于都农商行拿下10张罚单，涉离职审计流于形式、员工参与民间融资、员工贷款资金流入限制领域、员工持本行信用卡套现四项违规，被罚款140万元，董事长任兰森等9名责任人员一同被罚。

另据罚单数量梳理，5月农商行是监管重点处罚对象，36家机构及责任人员合计领下79张罚单，位居各银行类型之首。其次，国有行领下罚单66张、股份行45张、村镇银行42张、城商行31张、农信社23张。

值得一提的是，村镇银行领下的罚单数量已经超过了城商行，12个省份的21家村镇银行均受到监管处罚，违规原因主要包括未依法履行职责；违规经营；工作人员贪污、挪用、侵占银行或者客户的资金等。

村镇银行作为中小银行重要组成部分，机构数量众多、单体规模较小，近年来受各种因素影响，风险水平快速上升，违规行为高发，少数村镇银行还逐渐劣变为高风险机构。据财经网金融不完全统计，年内已经有102家村镇银行遭到监管部门处罚。

对外经济贸易大学金融学院教授贺炎林指出，目前村镇银行违规行为高发，主要是因为其注册资产设立标准相对较低，鱼龙混杂；股东背景相对复杂，难于监管，同时存在股东违规代持等现象；内部公司治理较差，风控机制不完善，有的村镇银行未按规定设立审计和风险管理等具备监督职能的专业委员会，部分村镇银行董事长由发起行分支行行长兼任，对村镇银行管理投入精力不足等。

此前为推动村镇银行化解风险改革重组，银保监会曾发布通知，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资，以及强化对主发起行的激励约束等。

5月16日，在新三板挂牌的汇通银行发布公告称，根据监管部门的要求，为加强对福建罗源汇融村镇银行的管理，提高主发起行持股比例，经协商，拟受让泉州农商银行持有的该村镇银行15%的股权。同时汇通银行还拟将所持有的长汀汀州红村镇银行15%的股权转让给泉州农商行。转让后，罗源汇融村镇银行原主发起行泉州农商行调整变更为汇通银行，长汀汀州红村镇银行主发起行调整变更为泉州农商行。

汇通银行与泉州农商行将双方旗下村镇银行股权进行互换，有助于加强对旗下村镇银行的合规管理和风险防控。

华夏银行单月领罚超千万多家银行利用票据虚增存款

就5月监管处罚金额来看，国有大行合计被罚金额最高，达2496.9万元，占5月总罚金的26%，另外股份行次之，合计被罚2213万元，农商行被罚1944.9万元、城商行被罚1371万元、村镇银行被罚897万元、农信社被罚585万元。

其中华夏银行是5月被处罚金额最多的银行，3张罚单合计被罚没1032万元。财经网金融梳理发现，华夏银行分支机构涉及的违规行为，多是为了虚增存贷款规模，且均被处以百万罚款。

比如，5月12日，华夏银行南宁分行违规以贷转存滚动办理存单质押贷款、利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯等，被罚款285万元；5月20日，华夏银行武汉分行因为以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款，虚增资产负债规模等，被罚没672万元。

不仅仅是5月份，此前华夏银行也多次因为该类违规受到监管处罚。2月2日，华夏银行上海分行因涉及八项违规，被上海监管局责令改正，并处罚款320万元。其中便提到，华夏银行上海分行及其分支机构在2019年6月、8月，存在虚增存贷款行为。

去年12月3日，华夏银行重庆分行因涉十三项违法违规行为，被罚没652万元，其中也指出，该行个人出国金融贷款业务存在以贷转存，另外银行承兑汇票贴现资金回流出票人，部分作为质押存单滚动开立银行承兑汇票，同样有虚增存款的嫌疑。去年12月30日，华夏银行金华分行，因虚增存贷款等违规被罚款150万元。

财经网金融就罚单涉及分支机构虚增存贷款规模的原因致函华夏银行，截至发稿并未收到回复。

事实上，在疫情反复、经济波动的压力之下，银行的业务拓展面临着一定的挑战，部分机构在业务考核压力下，不惜“铤而走险”，内控执行不力、触碰合规底线、资金体内“空转”等违法违规行为频发。

据财经网金融梳理，5月，多家银行因为利用银行承兑汇票保证金虚增存款被监管处罚。除了上述华夏银行的两家分行之外，5月20日，民生银行贵阳分行因滚动签发银行承兑汇票，虚增存款规模，被罚款90万元；5月30日，中国银行邢台分行因存在用贷款资金转存存款保证金违规开具银行承兑汇票行为，被罚款30万元；5月30日，桂林银行南宁宾阳支行因银行承兑汇票贸易背景审核不严，签发无真实贸易背景的票据，信贷资金被挪用于银承汇票和信用证保证金，虚增存款，被罚款110万元。

财经网金融了解到，银行承兑汇票是银行开具的到期后银行无条件兑换现金的一种凭证，在这一过程中，委托开具银行承兑汇票的企业需要存入票据金额百分之几十的保证金。于是，个别银行向企业发放贷款后，要求企业将贷款资金用作交纳保证金，然后以此签发更大金额的银行承兑汇票，企业获得更多融资的同时，银行也可以通过“保证金”增加存款。

“商业银行通过违规开出银行承兑汇票以获取保证金存款，甚至于通过滚动贴现做大存款和贷款规模，虽然短期内可以实现迅速增长，但由于票据期限较短，更容易受到外部经济环境的影响，可能导致经营波动，甚至严重的流动性问题。”贺炎林指出，票据承兑业务作为表外业务，商业银行仅收取较少的手续费，但却承担了事实上的信用风险，如果出票人不能按时付款，商业银行需要垫付资金，承担过高风险。

他还补充道，违规票据业务与正常的贷款业务形影相随，企业为了获得贷款，只能接受银行提出的办理银行承兑汇票业务的附加条件，并将开票、贴现甚至再开票产生的票据手续费、贴现利息作为融资综合成本与银行议价。通常情形下，1笔贷款1笔银行承兑汇票，企业比较容易接受，如果循环2次甚至3次，企业就要承担较高的财务费用，融资成本提高。

贺炎林告诉财经网金融，尽管监管部门在整治银行违规收费的活动中，强调不准贷款时附加条件，但银行承兑汇票业务具有一定的隐秘性，票据业务依然呈刚性增长态势。

但此前也有银行因为利用银行承兑汇票虚增存款而“翻车”，去年11月，药企济明可信两家分公司在渤海银行南京分行合计28亿存款，在不知情的情况下被用于为华业石化的贷款提供票据融资担保一事，曾引起广泛热议。

当时，银保监会便指出，银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务，在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。

银保监会表示，“巩固治乱象成果促进合规建设”、市场乱象整治“回头看”、“内控合规管理建设年”等工作，均将票据业务管理作为工作重点，督促商业银行强化内控建设，加强员工行为管控，强化银行承兑汇票业务统一授信管理，坚持贸易背景真实性要求，加强质押存单的真实性、合规性及合理性审核，规范票据交易行为，严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。各银行机构要不断提升内部控制水平，进一步规范银行承兑汇票业务管理，按照“了解你的客户”原则，严把业务准入标准，既要充分满足金融消费者的服务需求，又要避免给不法分子留下任何可乘之机，侵害商业银行及金融消费者合法权益。

很赞哦！