“低不良、高拨备”业界翘楚，宁波银行总资产突破2.3万亿，高质量服务实体经济

原标题：“低不良、高拨备”业界翘楚，宁波银行总资产突破2.3万亿，高质量服务实体经济

10月27日晚间，宁波银行正式对外披露2022年度三季度报告，公司资产总额突破2.3万亿元，前三季度实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元，同比增长20.16%，不良贷款率0.77%，拨备覆盖率520.22%，经营业绩和资产质量持续稳健向好。

2022年前三季度，面对内外部经营形势的变化，宁波银行在董事会的领导下，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，专业经营，坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，通过金融科技赋能，用专业创造价值，可持续发展能力进一步增强。

值得注意的是，自2010年以来（2020年除外），宁波银行始终保持了15%以上的盈利增速，是A股上市银行中唯一一家连续十年盈利增速在15%以上的银行，也是唯一一家连续10年不良率低于1%的银行。

深耕实体稳健前行，专业经营更具质效

宁波银行践行“专注主业，服务实体”的经营理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，持续加大对实体经济的资源支持和政策倾斜，坚持用专业为客户创造价值，经营质效持续提升。

宁波银行持续稳健经营，资产总额首次突破2.3万亿元，各项存贷款指标均实现稳健增长。截至2022年9月末，宁波银行资产总额23,156.80亿元，比年初增长14.89%；各项存款12,521.72亿元，比年初增长18.93%；各项贷款10,231.51亿元，比年初增长18.60%。同时盈利水平持续提升，该行今年前三季度加权平均净资产收益率16.08%。

今年以来，宁波银行营业收入稳中有进，收入和归母净利润水平均创历史新高。2022年前三季度，宁波银行实现营业收入447.92亿元，同比增长15.21%；实现归属于母公司股东的净利润171.91亿元，同比增长20.16%。保守估计，宁波银行今年全年收入和净利润均有望突破去年高点（527.74亿元、195.46亿元），再次刷新历史纪录。

除2020年受到疫情影响外，宁波银行在2010年至2019年始终保持了15%以上的盈利增速，是A股上市银行中唯一一家连续十年盈利增速在15%以上的银行。Wind数据显示，2010年至2019年，公司归属于母公司股东的净利润同比增幅依次为59.32%、40.12%、25.04%、19.15%、16.10%、16.29%、19.35%、19.50%、19.85%、22.60%。除2020年受到疫情影响盈利增速不理想外，宁波银行随后又恢复了以往的盈利增长水平，2021年的归母净利润同比增幅达29.87%。

商业模式持续升级，战略转型更添动能

宁波银行在复杂多变的环境中保持业绩的稳定、可持续增长，主要得益于银行内部商业模式的持续升级，在战略转型过程中增添了发展动能。

目前，宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心；子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。公司的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，发展的可持续性不断增强。

本年度，各利润中心围绕客户全生命周期的经营逻辑，借力科技赋能，积极探索综合化经营模式，满足客户全方位金融需求，推动商业模式转型升级，大零售和轻型银行战略布局进一步深化，盈利可持续性不断增强。

在宁波银行的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，增强盈利创收的可持续性。2022年前三季度，公司实现利息净收入272.43亿元，同比增长11.32%，在营业收入中占比为 60.82%；实现非利息收入 175.49 亿元，同比增长 21.82%，在营业收入中占比为 39.18%，同比提升 2.13 个百分点。

资产质量持续稳健，“低不良、高拨备”配置业内领先

当前经济总体持续恢复，但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，各类衍生风险仍需防范，银行资产质量管控面临一定挑战。宁波银行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。今年以来，宁波银行持续做好宏观形势研判，下好先手棋，打好主动仗，围绕客户全生命周期经营逻辑，强化政策前瞻性引领，深化科技赋能大数据风控，全面提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。

伴随着资产规模的稳增，宁波银行资产质量继续保持较优水平。截至2022年三季度末，宁波银行的不良贷款率是0.77%，较上年末持平；拨备覆盖率为520.22%，多年保持在500%以上。这样“低不良、高拨备”的配置，在国内上市银行中实属珍贵。

根据WIND数据，截至2022年6月末，42家上市银行的平均不良贷款率为1.22%，不良贷款拨备覆盖率平均为313%，宁波银行的不良贷款率在上市银行中属最低，拨备覆盖率排名第5位，资产质量遥遥领先。

值得注意的是，宁波银行也是唯一一家连续10年不良率低于1%的银行。Wind数据显示，2012年至2021年，宁波银行各年末不良贷款率依次为0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、、0.78%、0.79%、0.77%，连续十年低于1%。从这次发布的三季度报看，宁波银行继续保持了这一业内领先的资产质量。

据宁波银行介绍，将持续坚守底线思维，聚焦重点领域，防范信用风险。一方面努力规避大额风险事件，通过加强产业链研究，持续优化授信准入，提升大户数据预警体系，及时发现风险隐患；另一方面做好重点领域风险防范， 通过跟进市场变化，主动预判和防范产能过剩、房地产行业拐点、政府融资管控等可能产生 的风险，有效做好应对和防范。同时，做实资产分类，完善清收管理体系，不断强化风险化 解能力，提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。

数字经营加速赋能，经营效率更加向好

数字化转型已成为商业银行发展的新引擎，也成为银行业竞争的重要高地，多家银行持续加大战略重视和投入力度，通过金融科技赋能银行各项业务，借助金融科技力量服务广大客户，满足客户的多样化需求。

面对科技化浪潮，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续加大资源投入，以系统化、数字化、智能化为发展策略，全力聚焦数字化经营转型，加速构建符合自身战略定位和长远发展目标的经营新生态，推动资本、资产、资金运行协调稳健，经营效率持续提升。

具体来看，今年以来，宁波银行紧密围绕行业趋势和行内战略，从顶层设计出发，加大金融科技资源投入，塑造金融科技发展优势，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。持续聚焦智慧银行战略，完善“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系与“三位一体”的研发中心体系，从组织架构到团队管理，全面加强科技业务的融合协同，推进基础研发向产品化管理转型。通过体系化的信息系统群建设，助推商业模式变革，持续在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域推动数字化转型，并积极探索智能化技术的应用和实施。在平台建设上，打造以业务中台、数据中台、技术中台为一体，研发平台、运维平台为两翼的五大平台架构，为金融科技创新发展提供有力支撑。

宁波银行各利润中心借助金融科技，积极把握数字化改革的机遇，致力于在各个业务触点上为客户提供全方位的金融服务，推动公司商业模式优化，轻型银行战略布局持续深化。在整体经营效率提升的背景下，宁波银行资本充足与资本效率等综合指标表现保持在较好水平。截至2022年9月末，公司资本充足率为16.21%，一级资本充足率为10.95%，核心一级资本充足率为9.96%，较上年末提升36个BP；年化加权平均净资产收益率为16.08%，年化总资产收益率为1.06%。

贯彻落实顶层决策，高质量服务实体经济

今年以来，宁波银行认真贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，专业经营，稳步实施差异化的经营策略，高质量服务实体经济发展。

一是信贷投放较快增长。截至2022年9月末，宁波银行新增贷款超1600亿元，主要投向中小微企业，特别是制造业、进出口企业等实体经济客群。同时，宁波银行通过信贷额度单列、内部资金转移价格优惠等专项政策，切实提升普惠小微客户融资的可得性、便利性、有效性。

二是助企纾困多措并举。今年以来，宁波银行聚焦实体经济发展的薄弱环节，积极落实相关政策，对延期还本付息的目标客户全覆盖走访；主动开展无还本续贷服务，持续推广转贷融产品，符合条件的企业可以进行线上转贷，提升转贷效率，降低成本；创新金融服务，主动对接客户需求，解决疫情下企业资金周转问题。

三是专业经营为客户创造价值。宁波银行围绕企业不同发展阶段的融资需求，通过投行、票据、国结、财富等多产品组合，为客户提供专业化、定制化的全生命周期金融服务。同时，借助金融科技，宁波银行持续完善商业模式，用开放银行连接客户的资金流、信息流，服务客户数字化转型的需求，切实为客户赋能。

2022年前三季度，宁波银行经营业绩稳健，营业收入、净利润等核心财务指标均保持良好增长势头，资产质量保持较优水平，持续为广大股东创造价值。宁波银行表示，下一阶段将全面落实新发展理念、服务新发展格局，用专业创造价值，脚踏实地推动银行稳健发展，为实体经济高质量发展贡献更多力量。

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