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深度研究矩阵为行业转型赋能中小银行联盟五年持续输出数字化智力支持

2022-08-31 11:30:37 来源：财经网

简介:近五年是顶层设计推动数字经济高速发展的五年。数字经济自2017年开始，连续四年写入政府工作报告。银行业数字化转型从业务局部发力到全局战略推进

原标题：深度研究矩阵为行业转型赋能中小银行联盟五年持续输出数字化智力支持

近五年是顶层设计推动数字经济高速发展的五年。数字经济自2017年开始，连续四年写入政府工作报告。银行业数字化转型从业务局部发力到全局战略推进，成为产业数字化的生动诠释。成立于2017年的中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称中小银行联盟）参与推动了银行业的数字化转型。

中小银行联盟以打造“银行数字化转型的优质生态圈”为愿景，秉承“协同发展，互惠共赢”的宗旨，助力中小银行提升金融科技应用水平和业务创新能力，实现提升竞争力、提升收入、提升服务水平、降低成本、降低风险等一系列成效。

在推动中小银行战略转型的诸多举措中，以专业深度研究提供智力支持是中小银行联盟的重要赋能方式之一。“知道必须要做，但不知道怎么做、怎样才能做好”，这是中小银行数字化转型中普遍存在的问题，也是关乎数字化转型实效的瓶颈所在。针对战略规划不清晰、战略落地经验不足、缺乏实施落地具体方案等具体问题，中小银行联盟聚合多方资源，连续推出一系列专题报告，以专业、全面、广度的内容输出，帮助中小银行进行战略制定和路径选择。

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专注成就专业连续六年跟踪研究中小银行科技发展全貌

2017年5月，人民银行成立金融科技委员会，积极推进我国金融科技发展战略规划与政策指引，推动新技术在金融领域的正确使用。同年，中小银行联盟发布首份《中小银行金融科技发展研究报告》。这是专注于中小银行金融科技转型发展的专业研究报告，城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、民营银行等中小银行成为金融科技发展的研究主体。

报告立足息差收窄，监管趋严的大背景，提出金融科技企业全面跨界渗透，中小银行生存环境日益严峻，转型求变已成必然之势。通过一系列详实数据和案例证明，金融科技的运用可以帮助银行提升核心业务能力、业务效率、用户体验，降低风险与成本，明确金融科技是中小银行实现转型的必备能力和重要引擎的核心观点。

该报告一经发布就引发了行业高度关注，人民网、和讯网等主流媒体进行了转载，首发当天点击量破万，被百余家银行行领导参阅，诸多内容与建议被纳入大批中小银行金融科技发展相关战略与创新决策。

此后每一年，中小银行联盟连续出品年度《中小银行金融科技发展研究报告》，结合当年政策和市场最新动向，以及行业发展趋势，形成主题鲜明、深入详尽、具备战略参考和实践指导意义的年度研究成果。

2018年，在主报告基础上，首次发布了农商行和城商行两部专题报告，提出农商行基于特定区域深耕细作巧借外力，省联社可考虑转型区域垂直金服平台；城商行可以深耕区域化特色化，以数字技术打通衣食住行娱的场景。金融科技与金融业态和金融业务贴合更为紧密，为相关金融机构数字化转型的指导作用更加明显。

2019年，在利率市场化和金融监管趋紧的大背景下，中小银行吸储难度增大，同时大型银行市场下沉提速，竞争环境日益激烈。当年的年度报告提出，通过数字化引流新客户、激活存量客户，以应对大型银行和互联网巨头产品下沉，并建议中小银行引入赋能型金融科技公司提升科技实力，确立竞争优势，获得速赢能力。

在数字化技术影响下，近年来银行业涓滴效应日渐明显，不同地区不同银行的结构性差异进一步放大。2020年疫情冲击的特殊挑战，进一步加剧了这种结构差异。当年的年度报告提出，中小银行数字化转型需要侧重智慧金融建设和新基建相结合，以新基建补齐旧短板。

2021年年度报告全面呈现了中小银行金融科技发展在战略、组织、技术、数据、应用、生态建设等方面的显著成果，建议在战略上更加突出金融科技融入运营体系的主动性；构建扁平化科技治理组织框架，打造跨条线、跨部门的综合性服务中台；技术上加强与外部机构合作，推动发展智慧型金融科技；应用层面突出特色化发展，建议农商行释放“三农”数据价值，城商行推动普惠金融下沉，民营银行重视错位经营。

《中小银行金融科技发展研究报告》至今已经连续发布五年，基于大量一手调研、详尽数据和真实案例，对不同业务条线，以及营销获客、风控、渠道建设、资产负债、运营管理等不同环节进行了全面、深入的梳理、剖析，并给出有针对性的解决方案，为中小银行转型路径指明方向，成为银行业高管案头的必备资料。作为一份过去五年中小银行数字化转型全貌的详实记录，系列年度报告也为金融主管部门提供了有益的决策参考。2022年的报告目前正在研究中，调研获得众多银行参与和关注，预计11月发布。

研究视野广泛聚合多方智库关注多元主题

聚焦金融科技投入产出比，中小银行联盟推出了一系列针对痛点、难点的实用性专题报告。

中小银行数据治理、中小银行供应链金融创新、中国银行业客服中心与远程银行发展等一系列专题报告直击痛点，剖析难点，全面呈现5G、人工智能、区块链等新技术如何创新金融产品、重塑服务模式，为中小银行打造非接触金融服务，形成无界、无限、无感服务能力提供行动指南。

2021年，中小银行联盟参与编写中国银行业协会《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2020）》，该报告从客服中心与远程银行的发展环境与行业引领、服务保障与体验提升、客户经营与价值创造、科技赋能与技术应用、组织变革与管理升级等五个方面，全面介绍了2020年客服中心与远程银行的整体发展情况，并以丰富详实的案例展现了全行业取得的成果。

伴随数字经济的高速发展，数据已经成为新的生产要素。银行业实现数字化转型，提升金融服务实体能力，需要夯实基础数据层建设，为数据要素价值的释放奠定基础。围绕数据治理关键问题，中国银行业协会、中小银行联盟2019年联合发布《中小银行数据治理研究报告》，通过与大型银行进行对比，全面梳理中小银行数据治理历史与现状，找出差异性和特殊性，发现痛点并给出有针对性的建议。

成立五年以来，中小银行联盟不断拓展朋友圈和能力圈，充分发挥平台聚合资源的巨大作用，联合多元化智力资源，与中国银行业协会保持密切沟通，联手金融科技50人论坛、优智汇、全球知名上市咨询公司埃哲森、商业科技云服务平台金融壹账通、领先的大数据分析机构易观等组织和企业，以一系列专业报告为载体不断深化合作，将自身打造为专业智库型组织。

2017年，在征求监管业内以及学界的意见和建议的基础上，中小银行联盟率先构建了独立直销银行APP评测指标体系，以多角度、全方位、综合性的调研分析，对直销银行数量、区域分布、APP用户及产品分析等维度进行整体分析，并形成了《2017年中国直销银行评测与创新分析报告》。报告指出，直销银行是传统银行互联网化的重要突破，建议广大中小银行以合作并进、灵活创新、智能应用、场景融合、特色定位以及云端部署为主要突破点，抓住机会抢占市场。2018年，中小银行联盟联合中国银行业协会发布《中国直销银行蓝皮书》，延续了2017年的指标体系，从六大维度对44个独立直销银行APP进行了科学、全面的评测，形成了独立直销银行质量评定的参考标准。基于评测的数据分析，该报告总结出优秀直销银行在界面设计、产品体系、场景设置等方面的共性亮点，指明直销银行具有支持银行大零售转型、融入客户生活场景，达成平台建设生态化目标等机遇，为中小银行通过直销银行实现数字化转型提供了有益参考。

此外，中小银行联盟还与金融壹账通联合发布中国移动银行用户调研报告，为移动银行提供精确的用户画像，帮助银行更好地发现用户个性化需求，实现产品服务的精准推送。

从2017年的第一份《中小银行金融科技发展研究报告》开始，中小银行联盟始终聚焦数字化主题内核，不断延展转型外延，形成了金融科技、团体标准、数据治理、移动银行、企业金融五大系列的研究报告矩阵，在推动中小银行转型发展，提升竞争力，甚至实现后来居上、弯道超车发挥出积极作用。

研究迭代升级四方面打造更强大赋能能力

奋楫搏浪正当时，乘风破浪拓新篇。展望未来，中小银行联盟将伴随中小银行数字化转型节奏，聚焦政策要求和数字技术发展，加快智力赋能能力的迭代升级。

在战略层面，更加关注银行业数据资产管理框架的全局视角，在数据信息合规治理、数据资产运营等方面，进一步探索数据要素化、资产化、价值化路径，进一步挖掘数据资产价值。

在管理层面，探索适应中小银行数字化发展需要的管理体系，向金融机构决策者提供科学评估、合理决策的方式方法，为数字化转型效能打造高效通路。

在课题设立方面，紧跟金融监管政策风向，坚持一线调研一手信息，保持研究广度和深度结合，持续推进行业研究和案例研究的客观性、专业性和深入性。

在资源聚合方面，不断拓展研究合作范围，引入更加多元化的研究机构，完善充实专家库名单，形成立体化、多维度的研究能力，助力中小银行数字化转型释放更加强大的数据力量。

过去五年，中国经济结构调整、数字经济高速发展、利率市场化持续推进，倒逼银行业告别依赖线下网点扩张的重资产扩张模式，获得第二增长曲线需要塑造强大的线上化、精细化、个性化、生态化的服务能力，中小银行联盟紧密围绕数字化转型发展，持续输出专业智力支持，帮助更多中小银行完成从战略到业务的全面数字化。

未来，中小银行联盟将继续全方位提升专业能力，打造成领先的金融科技行业智库，与中小银行一路同行迎接数字化转型的挑战与机遇。

此文内容为企业供稿，仅供参考

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