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企业观 | 瑞华健康2021年保险业务收入增长超400%净亏损却加深,专家:符合行业规律
2022-06-25 11:30:22 来源:财经网
简介:韦璐/文财经网金融讯 “七亏八盈”的行业规律在健康险公司中也展现出了痕迹。6月23日,瑞华健康保险股份有限公司发布了2021年度信息披露报告
原标题:企业观 | 瑞华健康2021年保险业务收入增长超400%净亏损却加深,专家:符合行业规律
韦璐/文
财经网金融讯 “七亏八盈”的行业规律在健康险公司中也展现出了痕迹。
6月23日,瑞华健康保险股份有限公司发布了2021年度信息披露报告。报告显示,2021年公司保险业务收入为13.63亿元,投资收益1781.02万元,营业支出14.86亿元,净亏损1.09亿元。自2018年成立以来,公司净利润始终为负,截至2021年累计亏损超4亿元。
偿付能力方面,截至2021年末,公司实际资本5.3亿元,最低资本3.24亿元,核心、综合偿付能力充足率均为163.58%。2021年4季度,监管对其风险综合评级结果为A级。而据其2022年一季度偿付能力报告,其核心偿付能力环比下降33.69个百分点至129.89%;综合偿付能力充足率也微降至160.3%。
财经网金融注意到,2016年12月9日起,咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳控股有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司5家公司共同发起筹建瑞华健康保险。
经历了长达一年半的筹备期,瑞华健康于2018年5月15日正式取得营业执照,注册地为陕西西安,注册资本人民币5亿元。自成立以来,上述五家发起公司始终为其股东,分别持有其1亿股股份,持股比例均为20%。
天眼查工商信息显示,瑞华健康的经营范围为各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务;与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务;与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务等。经营区域主要在陕西及广东两地。
Wind数据显示,自2018年成立以来,瑞华健康营业收入增速显著。2018年至2021年,其营业收入分别为1733.39万元、8175.75万元、2.47亿元、13.77亿元,同比增长幅度分别为371.66%、202.52%、456.93%。
与此同时,伴随着营业收入增长,公司净利润却始终处于亏损状态。数据显示,2018年至2021年,瑞华健康分别亏损1.24亿元、1.02亿元、0.66亿元、1.09亿元。截至2021年末,公司累计亏损超4亿元。
北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军对财经网金融表示,一般认为,人身保险公司成立8-9年才能实现盈亏平衡。作为一家2018年刚成立的公司,瑞华健康在2021年健康保险市场增长乏力的整体形势下,实现营业收入13.77亿元,展现了新兴主体积极进取的市场开拓势头,而其长期的亏损,是新兴主体建立分支机构、壮大人员队伍的正常结果。
据了解,当前我国共有7家专业健康保险公司,瑞华健康保险是其中最年轻的。除此之外的6家公司,依次为于2005年3月和5月成立的人保健康、平安健康两家头部险企子公司,于2006年1月12日同日成立的和谐健康、昆仑健康,于2014年12月成立的太平洋健康、于2017年1月成立的复星联合健康。
财经网金融据Wind数据梳理发现,其发展经营几乎都经历过较长的亏损阶段。其中,人保健康、平安健康分别自2016年、2017年开始持续盈利;和谐健康也自2013年开始盈利,昆仑健康12-21年期间未曾有连续两年以上实现盈利,而复星联合健康则在2021年首次实现盈利。
一位高校金融系教师告诉财经网金融,健康险业务本身就面临道德风险严重、整体医疗费用增长较快等因素的影响,相对而言,专业的健康险公司就更难实现盈亏平衡。过去一年,仅有人保健康和平安健康实现盈利,其他健康险公司都亏损,且专业健康险公司整体也处于亏损状态。
行业共性之下,早日盘活经营、扭亏为盈,成为瑞华健康需要直面的挑战。
“保险公司的核心竞争力在于搭建自己的营销团队,从而使营销费用和客户信息可控。但从目前来看,瑞华健康保费收入前五的产品都是经代渠道或银邮代理渠道产品。在当前的市场环境下,瑞华健康面临着既无法掌控营销费用,也难以准确掌握客户健康信息的困境。”该教师指出。
另外,宋占军表示,当前健康保险市场尤其是重疾险新单保险整体增速大幅下滑,行业面临转型升级的调整期。作为一家新兴专业健康险公司,瑞华健康可以在互联网健康保险、健康管理等方面积极开拓,开发性价比高的消费型重疾险、中短期医疗保险,开发重疾型护理保险。
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