贷款还款的正确打开方式是什么「贷款下来怎么还款」

经常会碰到一些人借款后不知道该怎么还款，由于这样的原因造成了逾期，对自己的征信也带来了影响，这是一件非常遗憾的事情。今天就贷款的几种还款路径给大家做一个梳理，做到尽量不因金额不足、还款日记错以外的原因造成逾期。

在梳理还款路径的时候，先梳理一下贷款的发放路径：

按贷款用途来分：自主支付和受托支付。其中自主支付是指银行将贷款直接发放到借款人的个人账户上，主要用于个人消费贷款；受托支付是指银行将贷款发放到受托的第三方账户上（非本人），这种支付方式主要应用于经营性贷款。

按发放按载体来分，又可细分为一类借记卡载体、信用卡载体、电子账户载体（银行虚拟银行卡）。

一类借记卡载体：这种方式最简单明了，举例来说，张三在交通银行申请一笔消费贷款，贷款申请时直接办理好交通银行的借记卡（一类卡），贷款通过后，直接发放到这张借记卡中；

信用卡载体：这种方式主要是针对一些大额消费分期类的贷款，贷款申请时会附带一张信用卡的申请，贷款发放时金额显示在专属的分期卡上（这类卡不可以直接取现），主要体现在装修贷中；

电子账户载体：这种操作方式主要是这样的，在一些银行的APP中，可以绑定他行的借记卡（一类卡），此时你看到的贷款的发放行与贷款到账的银行卡不是同一个银行。举个例子来理解一下：

以南京银行为例。南京银行有一个线上贷款-南京银行你好E贷，在申请这一贷款时，是不需要有南京银行的借记卡的，在注册申请的过程中可以关联其他银行的卡，比如说中国银行的借记卡，同时南京银行会生成一个虚拟的电子账户；贷款线上审批通过后，贷款会先发放到电子账户，使用时，从电子账户提现（此处先记住这个词，后面说明还款时会用到这个词）到当时关联的中国银行的借记卡上，后续可进行正常消费或转账等功能的使用。

了解了贷款的发放路径后，还款路径基本也就清晰了，我们来一一对应梳理一下。按照刚刚载体的方式来对应起来。

一类借记卡载体，此时的还款路径就是，在约定的还款日期前，将约定的金额直接存到这张借记卡里即可，银行会自动扣款。举例：张三在中国银行申请了一笔30万的信用贷款，当时是直接发放到中国银行的借记卡里，贷款期限3年，等额本息还款方式，假设每月月供金额为9500元，还款日为每月15日，那么每月还款时，提前将9500元存入卡内，银行会在每月15日进行扣款。

信用卡载体，此时的还款路径和借记卡发放的路径是一样的，只是此时的钱是要还到信用卡里的，和信用卡还款的道理是一样的。每月在还款日之前，将约定的金额提前还至信用卡即可。最常见的就是各大银行的装修贷贷款。比如说建设银行的装修贷。

电子账户载体，经常会出错的是这一类发放方式的贷款，很多人在还款的时候会有点不知所措。这一类贷款在还款的时候通常会多一个环节，在前面说明发放的时候，有一个细节叫提现，对应还款的时候呢通常有一个环节叫充值。所以这类贷款的还款方式一般分两步走：

第一步，在约定日期将固定金额转账至当时关联的银行卡里（上文例中的中国银行卡）；

第二步，将转至中国银行卡的金额充值到南京银行的虚拟的电子账户中；

这样，才算是实现了整个还款流程。

还有一类贷款的发放，在此也进行一个说明，就是信用卡的备用金类贷款。信用卡的备用金发放时，也会生成银行内部的一个虚拟账号。备用金还款时，一定不能和每月信用卡的还款混淆起来。如果将备用金的还款还进常规用的信用卡账户里，就会造成备用金还款的逾期和违约，需承担高额的逾期滞纳金和违约金。所以信用卡常规消费还款和备用金还款一定要区分开来，分别还款。

大家对还款路径了解后，能做的就是及时足额还款啊。

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