为什么买车的时候销售人员总是要求按揭「为什么销售建议贷款买车」

最近，关于4S店改革的各种新闻满天飞，但是买车时全款付清还是走按揭划算，大多数买过车/没买过车的消费者其实都不一定完全清楚，看似简单的买车付款流程却存在着经销商各种心机和套路，今天我们就来聊聊关于买车时全款付清和按揭贷款的区别。

大家首先需要理清的是，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。

关于手续费

也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。

很多消费者可能还不清楚，其实除了保险费，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。

实际上，手续费的由来可以分为两种说法：

最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。

而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）。

但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感。

关于贷款

目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：

首付N成，X年贷款零利率

这样的贷款方式可以说是目前市场中最常见的，对于很多消费者来说，零利率比大家想象的更具“杀伤力”，毕竟哪怕粗略算来，它也能为我们省下小则几千，多则上万的额外费用。但其却部分存在限制条件，例如首付必须达到5成；只能够贷款9万；零利率只提供一年，后续必须正常缴纳贷款利息。

首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成

这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰。

情报总结：

值得注意的是，很多贷款还存在必须在经销商处购买贷款年限保险次数的强制要求，这无疑也将成为购车成本中最隐性的增长点，需要合理安排贷款年限，并不是零利率年限越长就一定越好。

对于大多数消费者来说，弄清楚以上的信息我们才有机会更好的去平衡总利息、手续费、月供和首付金额的之间关系，这些也将是决定我们能否用最适合自身的价格买到爱车的关键决定。

在此，Auto情报局也要特别提醒大家：在购买我们心仪的汽车产品时，除了关注裸车价格，还需将手续费、保险费、金融方案这些潜在的预算关键增长点考虑在内。毕竟动则上万元的价格变化，分分钟就可以让我们吃不消。

最后，相信通过此篇文章已经能够帮助到部分的消费者在购车过程中掌握些许主动权了，祝大家购车顺利。

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