您的位置:首页 >财经评论 > 财经评论
大额存单“降价”仍一单难求 上市公司也加入“抢单”大军
2022-12-09 11:31:36 来源:21世纪经济报道
简介:21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道 连续的降息下,大额存单的利率也随之下调。近日,部分银行2至3年期大额存单年利率已经下调至3%左右,
原标题:大额存单“降价”仍一单难求 上市公司也加入“抢单”大军
21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道 连续的降息下,大额存单的利率也随之下调。近日,部分银行2至3年期大额存单年利率已经下调至3%左右,但“一单难求”现象并未得到缓解。目前3年期的大额存单数量最多,占比过半。其中城商行、农商行的大额存单年化利率要高于国有大行和股份行。多位市场人士认为,未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩,大额存单的利率可能会进一步向下。
11月大额存单数量下降
根据融360数字科技研究院监测的数据,2022年11月大额存单发行数量为389只,环比下降13.36%,同比下降3.23%。从今年大额存单发行数量来看,1月份最多,每个季度最后一个月也会相对较多,其它月份发行数量较少,12月大额存单发行数量可能会略高于11月,但增幅不会太大。
从大额存单期限分布来看,11月份发行的大额存单中,1个月期发行数量占比10.54%,3个月期占比7.2%,6个月期占比8.23%,9个月期占比0.26%,1年期占比10.28%,2年期占比8.23%,3年期占比51.16%,5年期占比4.11%。
今年以来,大额存单1年、5年期发行数量占比明显下降,3年期发行数量占比则大幅提升。对零售储户来说,在利率下行期,购买长期存款可以锁定目前相对较高的利率,3年期利率优势明显,而很多银行尤其是大中型银行发行的5年期大额存单很少,近期基本没有新发5年期大额存单。
2022年11月发行的大额存单3个月期平均利率为1.795%,6个月期平均利率为2%,1年期平均利率为2.196%,2年期平均利率为2.736%,3年期平均利率为3.296%,5年期平均利率为3.441%。
和上个月相比,大额存单3个月、6个月、2年期平均利率环比上涨,涨幅分别为2.3BP、2.3BP、1.5BP;1年、3年、5年期平均利率环比下跌,跌幅分别为2.9BP、0.2BP、11.2BP。近几个月,5年期大额存单利率降幅较大。
从不同类型发行机构来看,国有银行大额存单各期限平均利率仍然垫底,甚至要低于外资银行;股份制银行大额存单利率也偏低,整体高于国有银行;城商行、农商行大额存单整体利率较高。外资银行大额存单整体利率较低,但要高于国有银行,2年、3年期平均利率高于股份制银行。
从利率调整情况来看,国有银行6个月、1年期平均利率环比上涨,其它期限持平;股份制银行2年、3年期平均利率环比上涨,其它期限下跌;城商行3个月、6个月、2年期平均利率环比上涨,其它期限下跌;农商行各期限平均利率均环比下跌;外资银行各期限平均利率均环比上涨。
而根据人民银行公布的数据显示,2022年第三季度,金融机构发行大额存单11561期,发行总量为2.7万亿元,同比增加3013亿元。前三个季度大额存单发行总量为10.2万亿元,同比增长18.6%。
从各季度大额存单发行情况来看,一季度、二季度、三季度发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。元旦、春节前后是银行的揽储高峰期,所以一季度大额存单发行量比较大,四季度部分银行大额存单发行额度吃紧,发行量可能会有所减少,但也有银行年末面临资金压力,揽储力度加大,大额存单发行量或许会增长,但整体来看,四季度发行量和三季度相比不会变动太大。
上市公司也青睐大额存单
今年以来,大额存单各期限利率下跌趋势较为明显,尤其是5年期利率降幅较大,全国性银行基本已经停发5年期大额存单,3年期也不多,可见银行在持续压降大额存单成本。相对来看,普通定存利率下降趋势就没有这么明显,短期利率甚至持续走高,不过普通定存利率本来就偏低,短期利率更低,所以整体来看大额存单利率在下降,但投资者对大额存单的购买热情却不减反升,尤其是长期大额存单,部分银行额度吃紧,部分期限甚至存在售罄的情况,需要投资者抢购。但整体来看,大部分银行大额存单额度充足,还没到抢购的地步。
今年投资者之所以热衷于购买大额存单,与经济环境有较大关系。近两年,我国经济增长压力较大,“打工人”的收入增长情况不容乐观,房地产行业不景气,投资房产更加谨慎,今年股市也比较低迷,理财产品打破刚兑、向净值化转型之后,部分产品收益波动较大,投资业绩整体不太理想。在这种环境之下,“打工人”投资风格趋于保守,尽管大额存单利率持续走低,但是保本、安全性高,仍然受到投资者青睐。在利率下行期,购买长期大额存单,还可以提前锁定当前相对较高的利率。
不仅“打工人”青睐大额存单,上市公司也对其颇为关注。近日有投资者向白云山提问,表示发现公司现金类流量表科目“投资支付的现金”在前三季度达到52.26亿元,并咨询该现金的用途具体有哪些?白云山回答表示,公司2022年前三季度投资支付的现金主要是购买银行定期存款、银行大额存单等。
广汽集团也公告,近日,公司使用部分暂时闲置募集资金11.9亿元购买了银行可转让大额存单。
大额存单不但是闲钱理财的一种方式,甚至也会影响上市公司的业绩。10月末,仁和药业发布2022年三季度报告,公告显示,2022年前三季度营业收入为38.5亿元,比上年同期增长5.09%;归属于上市公司股东的净利润为4.6亿元,比上年同期下滑13%。原因之一是因为本期大额存单较去年同期少,利息收入少。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为,随着中长期大额存单利率的降低,会使得银行增强对这部分大额存单定价和发行数量的控制。“未来,银行需要使用新的金融产品来满足这部分追逐高收益低风险客户的多元化需求,这将重新考验银行的客户黏性。因此,银行需要重视并加强对这方面能力的建设。”
相关文章
- 大额存单“降价”仍一单难求 上市公司也加入“抢单”大军
- 共话医疗国械新智造,平安银行与生态伙伴们相聚这场沙龙!
- 事关保险公司高管、员工调岗,履职回避工作细化调整,重点业务、特殊情况有新要求
- 超2万笔银行股权拍卖数据画像:庞大“马甲”持股者潜伏 中小银行股权乱象亟待治理
- 智享生活 触手可及——江苏银行北京分行手机银行数字化转型显成效
- 实力担当!国寿寿险斩获“2022中国保险业方舟奖”三项大奖
- 个人养老金开闸,股份行开办进度不一:有的已上线养老专属存款,有的预计明年才能正式开户
- 保险股大涨原因找到了 长端利率上行稳定投资端
- 快讯丨平安产险:因业务发展需要,委托平安创展代理销售公司保险产品
- 民生银行重庆分行:推动“信易贷·渝惠融”线上平台 助力企业复工复产
- 股权变更频频 公募基金公司挂牌价水涨船高
- 保险股集体大涨 中国平安创8个月新高
- 养老FOF密集申报发行 基金公司竞相谋篇布局
- 复工早餐、抽奖、发防疫倡议书!马上消费员工复工收到暖心关怀
- 政策利好叠加竞争格局向好 机构做多建材板块
- 储户追捧大额存单 银行“冷对”需求设门槛
- 银行大额存单利率下调销售热度不减 专家称未来或将保持稳健增长
- 年末博弈新动向! 新能源基金经理变消费股“调研劳模”
- 今年前11个月中国铁路呼和浩特局累计发运货物2.4亿吨
- 商业养老金业务试点明年启动 养老“第三支柱”再增动力
随机图文
-
微信放大招!货币基金预约信用卡还款手续费全免(1亿人率先受益)
本文首发于微信公众号:中国基金报。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。这不,又到了每个月发工资的... -
机构看市:三季度是周期股的天下 创业板底在何方?
摘要 【机构看市:三季度是周期股的天下 创业板底在何方?】广东小禹投资总经理黎仕禹认为 -
份额暴增354% 分级基金套利不成惨被收割
【份额暴增354% 分级基金套利不成惨被收割】受限于分级基金当前的流动性问题,分级套利这种操作难度较大、听起来就让人一脸懵逼的活儿,建议小伙 -
三季度公募调仓分化 富国低碳环保换仓银行股
今年三季度,面对A股市场全线下挫的局面,偏股型基金亦难以独善其身。截至10月26日披露的基金三季报显示,即便是今年以来净值增长位居前十位的偏 -
上半年新晋301位公募基金经理,逾20位单独管理基金,百亿基金经理"一拖多"现象明显
今年上半年,公募基金总体份额增速环比抬升,基金经理数量亦持续扩容。Wind统计显示,目前市场中有2634位公募基金经理,其中有301人为今年 -
私募基金是什么及其特征,私募基金与公募基金的区别
私募基金是什么,私募基金主要是指在我国境内以一种非公开的方式向投资者募集资金设立时投资的投资基金,私募基金是以大众传播以外的手段招... -
公募三季度运行平稳 份额逆势增长
作者:陆海晴三季度市场波动加大,不少主动权益基金收益告负。受此影响,与二季度末相比,公募基金总规模有所缩减,但仍然超过26万亿元。从... -
十大机构论市:盘面暗藏一重大信号
巨丰投顾:权重护盘难挡个股杀跌【盘面简述】:周五两市宽幅震荡,总体呈现出二八分化的格局。创业板跌幅超5%,领跌两市。银行、石油等暴力...
站长推荐
猜你喜欢
- “代理退保”乱象整治升级 保险业从销售源头做好规范
- 回购频频增持不断 保险股估值修复十分明显
- 久富财富被注销公募基金销售牌照,近年屡遭处罚
- 重磅报告 | 全面剖析中小银行数字化转型成果——《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》权威发布
- 高质量代理人队伍战略转型进行时 内外勤联动平台化增员模式或为趋势
- 金融报道|个人养老投资时代正式启程 多维度发力投教计划
- 指数增强型私募业绩回升之际 量化私募缘何热衷发行市场中性型产品
- 银保渠道保费重回万亿大关 这一次银行和保险公司如何兼顾业务结构的规模和价值?
- 助推产教融合 共促精准就业:平安产险“产学共建”研讨会成功举办
- 熨平“猪周期”,珠海为34万余头猪上保3.2亿元,保险覆盖率100%